Документ
Письмо Банка России от 21.10.2022 № ИН-03-59/126
Комментарий
Мобилизованные граждане, а также служащие по контракту (далее – военнослужащие) и члены их семей на период участия военнослужащих в специальной военной операции (далее – СВО) имеют право на кредитные каникулы, то есть на приостановление платежей по кредитам и займам в течение льготного периода. Под льготным периодом понимается срок военной службы по мобилизации, по контракту или период участия на добровольной основе в специальной военной операции (ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ, далее – Закон № 377-ФЗ). См. комментарий здесь.
Банк России в письме от 21.10.2022 № ИН-03-59/126 (далее – письмо Банка России) рассказал, как будут предоставляться кредитные каникулы указанной категории граждан.
Кому положены кредитные каникулы?
Банк России уточнил, что право на кредитные каникулы предоставлено не только тем, кто призван на военную службу по мобилизации или проходит службу в Вооруженных Силах РФ по контракту, но и тем, кто заключил контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ (п. 1 письма Банка России).
По каким кредитам можно рассчитывать на каникулы?
В Законе № 377-ФЗ не уточняется, вправе ли ИП получить каникулы по кредитам (займам) на ведение предпринимательской деятельности. Банк России пояснил, что ИП наравне с остальными мобилизованными гражданами вправе обратиться к кредитору с требованием о приостановлении платежей по кредитам, полученным для предпринимательства. Это относится также к кредитам, полученным предпринимателями в микрофинансовых организациях (МФО) (п. 1 письма Банка России).
Как отмечают в Банке России, по таким договорам в течение льготного периода проценты начисляются по процентной ставке, не превышающей ту, которая предусмотрена условиями кредитного договора до установления льготного периода (п. 6 письма Банка России).
Кто может подать заявление о каникулах кредитору?
Как отметил Банк России, обратиться к кредитору вправе как сам военнослужащий-заемщик, так и любое иное лицо, чье право действовать от имени заемщика подтверждено документально. Например, доверенностью (п. 2 письма Банка России). Полагаем, ее целесообразно заверить у нотариуса или начальника воинской части (п. 3 ст. 185 ГК РФ).
Можно ли обратиться за каникулами по телефону?
Банк России в п. 2 письма обратил внимание, что обратиться к кредитору заёмщик вправе в том числе с использованием подвижной радиотелефонной связи (мобильной связи), даже если такой способ взаимодействия сторон не предусмотрен кредитным договором (договором займа).
Какими документами подтвердить участие заемщика в специальной военной операции?
При обращении к кредитору за каникулами военнослужащий вправе приложить документы, подтверждающие его участие в специальной военной операции. Если на момент обращения такие документы заемщик не предоставит, кредитор вправе потребовать их по окончании льготного периода. В этом случае заемщик должен представить документы не позднее окончания льготного периода (ч. 5 и ч. 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ). Законом № 377-ФЗ не предусмотрен перечень документов, которыми можно подтвердить участие в СВО. Банк России пояснил, что в качестве таких документов могут быть, в частности (п. 4 письма Банка России):
- выписка из приказа командира военной части;
- выписка из приказа военного комиссариата о призыве на военную службу по мобилизации.
Полагаем, что к таким документам можно отнести и контракт на военную службу или контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ.
Отметим, что с 23.11.2022 кредитор вправе запросить в ФНС России подтверждение мобилизации гражданина, приложив кредитный договор. ФНС России на основании данных Министерства обороны в течение 5 дней со дня получения запроса должна подтвердить сведения о мобилизации участника общества (ст. 7.3 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ). Банк России отмечает, что неполучение от налоговой службы подтверждения мобилизации не может быть основанием для отказа в предоставлении каникул (п. 8 письма Банка России).
Как члену семьи подтвердить свой статус при обращении за каникулами?
Претендовать на кредитные каникулы вправе члены семей военнослужащих, заключившие кредитный договор (договор займа) до даты мобилизации военнослужащего или до даты начала службы по контракту (п. 4 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ). Статус члена семьи необходимо подтвердить документально (ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ). Для этого предоставляются, к примеру, следующие документы (п. 5 письма Банка России):
- свидетельство о заключении брака (для супруга или супруги);
- свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении) и справка, подтверждающая факт установления инвалидности (для детей старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения ими возраста 18 лет);
- свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении), а также справка с места учебы, подтверждающая обучение по очной форме (для детей в возрасте до 23 лет, обучающихся очно в образовательных организациях);
- акт органа опеки и попечительства о назначении военнослужащего опекуном или попечителем, решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего (для иждивенцев).
Что будет, если в течение кредитных каникул платить кредит?
Если заемщику установлены кредитные каникулы, он все равно может вносить платежи по кредиту. Они будут направлены на погашение основного долга. Об этом Банк России сообщил в п. 9 письма, ссылаясь на ч. 16 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ.