Документ

Письмо Банка России от 06.03.2025 № 44-19/1761, Информация Банка России

Комментарий

В марте вступили в силу положения о праве граждан устанавливать самозапрет на получение потребительских займов и кредитов (Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ). Центральный Банк РФ разъяснил механизм такого самозапрета.

Из объяснений, специалистов Банка России следует, что технически самозапрет осуществляется через передачу соответствующей информации во все квалифицированные бюро кредитных историй, которые должны сделать отметку об этом в кредитной истории гражданина. При этом отсутствие такой истории на момент подачи заявления не является препятствием для установки самозапрета. Как поясняется на сайте ведомства, в этом случае БКИ должно сформировать кредитную историю и сразу же внести в нее отметку о самозапрете.

После внесения соответствующей записи в кредитную историю заключение с заявителем договора на потребкредит (заём) становится невозможным. Если запись внесена, ни микрофинансовая организация, ни банк, ни коллекторы не могут требовать от гражданина возврата денег.

При этом, как уточняется в письме Банка России от 06.03.2025 № 44-19/1761, речь идет исключительно о новых договорах, т. е. тех, которые заключаются после установки самозапрета. Поэтому наличие в кредитной истории записи о запрете не оказывает влияния на ранее оформленные договоры, в т. ч. предусматривающие операции с кредитными картами. Поэтому займы по ранее полученным кредитам могут выдаваться и после того, как гражданин установит самозапрет.

Также на официальном сайте ЦБ РФ отмечается, что нет законодательных ограничений относительно количества установок и снятий самозапретов, а также в отношении их длительности. Поэтому гражданин может подавать такие заявления неограниченное количество раз. Отказать в установке запрета БКИ не могут, но вправе вернуть заявление, если оно оформлено с нарушениями. В этом случае после исправлений заявление можно подать снова.

Самозапрет начинает действовать на следующий день после включения соответствующих сведений в кредитную историю. Он сохраняет свою силу до тех пор, пока не будет отменен отдельным заявлением. При этом фактическое снятие запрета случится только на второй календарный день после внесения этой информации в кредитную историю. Это нужно для противодействия снятию запрета под давлением мошенников. Как уточняется на сайте Банка России, даты начала действия самозапрета и его снятия всегда определяются по московскому времени.

Еще один момент, на который обращает внимание Банк России: установка самозапрета возможна только для потребительских кредитов и займов, т. к. именно они находятся в зоне риска мошеннических действий. Поэтому наличие такой записи в кредитной истории не лишает возможности получить ипотеку или автокредит (под залог машины). Также самозапрет не распространяется на образовательные кредиты, деньги по которым уходят напрямую в образовательную организацию.